ライフネット苦戦の理由


「生命保険の契約は数十年と長く続くので、この会社はずっと大丈夫なのかと思われるのが、ベンチャーのしんどいところだ」

だから日本人は保険で損をする 「保険のプロは、最後まで保険には入りません」

インターネット生保の先駆けであるライフネット生命保険の出口治明会長は、自社の逆境をそう吐露した。4月20日に発表したKDDIとの資本提携も狙いは「信用の補完」と率直に語った。

KDDIはライフネットの株式の15.95%を握る筆頭株主となる。資本提携にまで踏み込んだ背景には、業績停滞が誰の目から見ても明らかになっていることがある。

■ 新規契約がピーク時から半分以下に

2008年5月の営業開始以来、ライフネットは赤字決算を続けている。2013年度からは、開業から5年間保険業法で認められていた事業費の一部繰り延 べの資産償却も始まり(53億円を5年間で均等償却)、赤字が一段と膨らんだ。ただ契約獲得時に経費が多くかかる生命保険事業は、黒字化に時間がかかり、 立ち上げからしばらく赤字が続くのは自然ではある。

問題は新規契約件数の落ち込みだ。新契約は2011年度、2012年度の6万件超えを境に減少に転じ、前2014年度はピーク時の半分以下の水準にとどまった。

新契約が減少した理由として、出口会長が挙げるのは、競争の激化だ。「池の水(ネット生保の市場)が十分に増えないのに、釣りざお(プレーヤー)が増えた」。

 ネット生保同士の競争が年々厳しくなっているのは間違いない。国内のネット市場は、2008年のアクサダイレクト生命保険と、それに続くライフネットの開業で、産声を上げた。2011年には3社が続いて参入し、現在は計8社がネットで保険を販売している。

しかし、なぜ、「池の水」が十分に増えていないのか。出口会長は「東日本大震災の際に既存生保の担当者が現場で安否確認を行ったことで、やはり生保はネットではなく人から買うべき、という意識が強まった」と主張する。

巨大な保険市場全体から見れば、ネット生保のシェアはまだ1%にも遠く及ばない。出口会長も「将来チャネルが多様化する中で、ネットが奪えるシェアは8 分の1程度まで」と認める。ただ震災の影響は、あったとしても立ち上がりまもない段階で、ネット生保の成長に急ブレーキをかける主因とは思いにくい。

■ 顧客ニーズの多様さに対応できず

考えられるのは、生命保険という商品の抱える、本質的な難しさだ。ライフネットは「生命保険をもっとわかりやすく」との文言をマニフェストに掲げている。実際に同社のシンプルな商品は、顧客満足度で数多くの賞を受けるなど評価が高い。

それでも保険選びでは、年収や家族構成、子どもの年齢など、選ぶ側によって考慮すべき事情が異なる。ネット販売での利便性や価格の安さを訴求したとしても、それだけでは顧客ニーズに十分対応できなかったのではないか。

さらに、ネット生保内の競争でもライフネットは後手に回りつつある、という見方が出てきている。

ライフネットは2014年5月、満を持す形で主力の定期保険、医療保険を見直し、開業後初となる保険料の引き下げや新商品の投入を行った。だがそれにもかかわらず、新契約件数の減少には、歯止めがかからなかった。参考文献http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20150523-00070192-toyo-bus_all

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